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MINHA CASA, MINHA VIDA

PARA CLASSE MÉDIA:

A Faixa 4’ do programa Minha Casa, Minha Vida terá teto de renda familiar de R$ 12 mil. Expectativa é de que nova linha, com taxa menor que a do mercado, esteja disponível em maio.

O Conselho Curador do FGTS aprovou a criação da FAIXA 4 do Programa Minha Casa, Minha Vida, que amplia o acesso ao FINANCIAMENTO PARA FAMÍLIAS COM RENDA MENSAL DE ATÉ R$ 12 MIL. A novidade representa uma grande oportunidade para a classe média, que agora poderá contar com condições mais acessíveis para realizar o sonho da casa própria.

O QUE MUDA NA PRÁTICA?

A nova faixa do programa permitirá:

►Financiamento de até 420 meses;

►Juros de 10,5% ao ano, abaixo da média do mercado (11,5% a 12%);

►Aquisição de imóveis novos ou usados com valor de até R$ 500 mil;

►Possibilidade de financiar até 80% do valor do imóvel.

Além disso, a Faixa 4 contará com RECURSOS DO FGTS, CADERNETA DE POUPANÇA, LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e do FUNDO SOCIAL DO PRÉ-SAL ,somando cerca de R$ 30 bilhões.

Faixas de renda do Programa Minha Casa, Minha Vida atualizadas

Com as mudanças, o Minha Casa, Minha Vida agora tem quatro faixas de atendimento:

Faixa 1: até R$ 2.850 – com subsídio de até 95% do valor do imóvel;

Faixa 2: de R$ 2.850,01 a R$ 4.700-com subsídio de até R$ 55 mil e juros reduzidos;

Faixa 3: de R$ 4.700,01 a R$ 8.600 – sem subsídio, mas com financiamento facilitado;

Faixa 4: de R$ 8.000 a R$ 12.000 – com juros de 10,5% ao ano e limite de R$ 500 mil.

REAJUSTE NOS TETOS DOS IMÓVEIS:

Outra novidade importante é o reajuste do valor máximo dos imóveis financiáveis em municípios com até 100 mil habitantes. O teto passa de R$ 210 mil para até R$ 230 mil, variando de acordo com a região, o que ajuda a interiorizar os investimentos do FGTS.

Além disso, famílias com renda de até R$ 4.700 (Faixas 1 e 2) agora também poderão financiar imóveis com o teto da Faixa 3, de R$ 350 mil. Neste caso, os juros serão de 7,66% a 8,16% ao ano, mas sem acesso a subsídios.

OPORTUNIDADE PARA O MERCADO IMOBILIÁRIO:

Com a criação da nova faixa, o governo pretende beneficiar cerca de 120 mil famílias inicialmente, mas a expectativa é de que esse número cresça com o avanço das contratações. O objetivo do Ministério das Cidades é chegar a 3 milhões de unidades contratadas até 2026.

Para os corretores de imóveis, essa atualização abre portas para novos negócios com um público que antes não era atendido pelo programa. A Faixa 4 traz um grande potencial de movimentação no mercado imobiliário, principalmente em imóveis na faixa de R$ 300 mil a R$ 500 mil.

ATENÇÃO: só vale para o primeiro imóvel

A nova Faixa 4 seguirá a regra do FGTS e só poderá ser utilizada para a compra do primeiro imóvel. Mesmo quem não tem saldo no FGTS poderá usar a linha de crédito, mas pagará juros maiores do que os cotistas do fundo.

FONTES: Divulgações-Sites das Construtoras-15 de Abril de 2025

WR LUNE: 17 de Abril de 2025-22h27min.-Manuel Pereira-Mte 3543-Ce-CRECI-CE 21.417

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F G T S:

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é uma espécie de poupança, onde o seu valor é calculado de acordo com o seu salário. Esta quantia é recolhida mensalmente da empresa onde você trabalha. Mas saiba que para solicitar o saque do seu FGTS, só pode ser realizado em situações previstas em lei.

Neste caso, na compra do seu imóvel e na amortização das parcelas do seu financiamento são umas delas. Além do mais, o seu FGTS pode ser usado NAS CONSTRUTORAS em conjunto aos planos de financiamento imobiliário, como o MINHA CASA MINHA VIDA, antigo Casa Verde e Amarela, e o financiamento SBPE.

COMO UTILIZAR O SBPE PARA FINANCIAR SEU IMÓVEL E QUAIS SÃO AS VANTAGENS:

Realizar um financiamento imobiliário pode não ser uma tarefa fácil. Existe uma infinidade de opções, ferramentas, financiamentos e programas, sendo um deles o SBPE, que oferece uma série de vantagens e facilidades para quem deseja adquirir imóveis ou terrenos.

Entretanto, é comum que as pessoas tenham dúvida sobre como utilizar o SBPE para financiar seu imóvel. Afinal, essa linha de crédito possui vários diferenciais, que também são vantajosos para o solicitante, como o prazo máximo de até 35 anos para pagamento.

Agora, antes de entender como utilizar o SBPE para financiar seu imóvel, é importante saber do que se trata esse programa. Confira!

O SBPE, ou Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, funciona como uma linha de crédito de pagamentos em poupança. Esse sistema é destinado exclusivamente para a compra de imóveis e terrenos.

O FUNCIONAMENTO DESSA MODALIDADE ACONTECE DA SEGUINTE FORMA:

Os bancos associados recebem o pagamento do contratante através de depósitos na poupança. A linha de crédito se torna maior à medida que o contratante realiza depósitos em maiores valores e também com maior frequência. Também é possível realizar o pagamento via FGTS.

COMO UTILIZAR O SBPE PARA FINANCIAR UM IMÓVEL?

É possível adiquirie pelo SBPE sendo tanto pessoa física como pessoa jurídica, com um prazo de até 35 anos para quitar o pagamento com taxas de juros que variam de acordo com o banco escolhido. Os bancos habitualmente financiam até 80% do valor do imóvel.

E O QUE DÁ PARA COMPRAR COM O FINANCIAMENTO PELO SBPE?

Diferentemente do MINHA CASA MINHA VIDA, o SBPE permite que o comprador tenha mais de um imóvel em seu nome, e as opções são também muito vastas.

É possível usar o financiamento SBPE para construção em um terreno, comprar casas, apartamentos novos, usados, na planta ou já em construção, podendo ser para moradia ou de uso comercial. O potencial comprador pode adquirir imóveis também sem um valor de teto pré-estabelecido. Agora que você já sabe como utilizar o SBPE para financiar seu imóvel, confira as suas vantagens.

VANTAGENS DE COMPRAR SEU IMÓVEL PELO SBPE?

Conforme já vimos, o SBPE possui um leque de opções para se conseguir um imóvel, o que garante a opção de investir em imoveis a longo prazo, já que é permitido possuir mais de um.

A possibilidade de se adquirir imóveis novos, usados ou de variados tipos e tamanhos também é uma vantagem muito grande, pois você pode escolher de forma muito mais ampla a opção que melhor combina com aquilo que deseja. O prazo para pagamento, como foi citado anteriormente, também é uma excelente vantagem, é tempo de sobra para investir em outros aspectos de sua vida, se organizar financeiramente, amortizar a dívida e até mesmo quitar o pagamento antes do prazo.

O SBPE também é bastante acessível, já que a renda mínima necessária para dar entrada no financiamento é muito razoável, atingindo um público bastante amplo.

REQUISITOS E DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA SE INSCREVER NO SBPE:

Certamente você já entendeu como utilizar o SBPE para financiar seu imóvel, então, agora é preciso saber quais são os requisitos e a documentação necessária para poder dar entrada em seu financiamento. Confira:

É necessário possuir uma renda mensal mínima de R$ 5.000 reais;
Ter 18 anos completos ou mais (também podem participar adolescentes de 16 anos completos emancipados);
Possuir cidadania brasileira (em caso de estrangeiros é primordial apresentar o visto de permanência);
Não possuir pendências com o SPC ou Serasa.

É preciso também ter 30% de sua renda declarada destinada ao pagamento das parcelas do programa e também estar ciente de que o imóvel comprado não poderá ser vendido enquanto o pagamento não for totalmente quitado.

Os documentos necessários podem variar de acordo com a instituição financeira. Por exemplo, para o financiamento SBPE caixa são:

Documentos de identificação, como RG e CPF;
Declaração de isenção do imposto de renda;
Declaração negativa de propriedade de imóvel;
Permissão de débito;
Declaração do empregador;
Petição para débito em conta do SBPE;
Solicitação de movimentação de conta vinculada ao FGTS.

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I.N.C.C.

CONHEÇA O CÁLCULO ANTES DE FINANCIAR IMÓVEL NA PLANTA:

Você sabia que o INCC é um dos indicadores econômicos que definem o preço final de casas e apartamentos no Brasil? Sim, qualquer empreendimento disponível para uso residencial terá seu valor definido a partir das oscilações nos gastos com as obras de um imóvel na planta. Em outras palavras, a evolução dos custos de produtos e serviços relevantes à construção civil serão sentidos por quem paga a conta. Isto é, o consumidor.

Embora seja uma referência para as construtoras, nem todo mundo sabe do que se trata o INCC. Apesar de ele ser um dos responsáveis pelos números que vemos nas tabelas de financiamentos imobiliários, o termo costuma passar em branco na assinatura do contrato. Em contrapartida, desmistificar detalhes que, a princípio, parecem técnicos demais para os leigos é uma das formas de se precaver. Afinal, ficará mais fácil se programar para fazer um bom negócio.

Pensando nisso, vamos explicar como é feito o cálculo do INCC, bem como sua relevância para quem pensa em fazer este investimento em 2024. Se este for o seu caso, não deixe de conferir!

O QUE É I.N.C.C:

O Índice Nacional de Custo da Construção, mais conhecido pela sigla INCC, nada mais é que o cálculo dos insumos das obras habitacionais. Calculado mês a mês pelo Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getúlio Vargas (FGV IBRE), possibilita acompanhar tanto as variações como a média anual de toda a cadeia de suprimentos da construção civil. Inclusive, uma de suas principais funções é restringir a inflação durante a fase de construção.

Na prática, as pesquisas são feitas em sete capitais brasileiras: Belo Horizonte, Brasília, Porto Alegre, Recife, Salvador, Rio de Janeiro e São Paulo. A partir disso, o INCC leva em conta a seguinte conjugação: sistema de pesos x sistema de preços. Além disso, desdobra-se em dois grupos principais, sendo eles: Materiais, equipamentos e serviços e Mão de obra.

COMO CALCULAR O I.N.C.C:

Para aplicar o INCC nas parcelas de um imóvel na planta, é necessário seguir um passo a passo. Em primeiro lugar, exige consultar o índice aplicável de acordo com o contrato, a tabela e o mês em que será feita a correção monetária.

Sendo assim, o valor da parcela será de acordo com o reajuste do saldo devedor, dividido pelo número de parcelas restantes. Ao valor total devido, acrescenta-se a aplicação do INCC.

FINALIDADE DO I.N.C.C. PARA AS CONSTRUTORAS:

Por mais que não pareça, a saúde financeira das construtoras tem sido cada vez mais avaliada pelos clientes. Isso porque a finalização dos empreendimentos dependem da realização de uma correta e eficaz gestão dos recursos. Ao utilizarem o INCC, as construtoras são capazes de manter o mesmo poder de compra do ato do negócio.

Já imaginou fazer uma reforma e, no decorrer do processo, ver que o orçamento inicial não condiz com os atuais preços dos materiais necessários? É justamente essa a lógica do INCC: evitar que as prestações do financiamento sejam inferiores aos custos de produção. Não por acaso, o reajuste incide mensalmente.

Na prática, isso permite que nenhuma parte do pagamento fique defasada, uma vez que irá levar em conta as oscilações ao longo do tempo até o prazo de entrega. O importante, claro, é o cliente saber que existe a taxa do INCC, algo que deve ser comunicado no ato da compra e constar em contrato.

VANTAGENS DO INCC PARA QUEM COMPRA IMÓVEIS NA PLANTA:

Quem pretende comprar um imóvel na planta direto com a construtora ou financiar com algum banco, deve se atentar a muitos detalhes. São tantas taxas, juros e impostos que acaba sendo natural ficar confuso diante desse tipo de transação. Nesse sentido, é fundamental saber mais a respeito do INCC e como ele pode impactar suas contas.

CONFIRA O CHECKLIST SOBRE INCC QUE ELABORAMOS A SEGUIR:

O valor final do imóvel não será igual ao do contrato de compra e venda.
A quantia sofrerá, até a quitação, reajustes no saldo devedor e nas parcelas, balões, chaves e em quaisquer valores ou intermediárias da negociação.
É preciso ficar atento a essa questão no ato da compra, para não se deparar com a cobrança somente depois de ter feito o investimento e acabar atrasando os pagamentos.
Da mesma forma, evitar a inadimplência por não ter condições de quitar o imóvel e tornar a dívida muito maior do que seria a princípio.
O valor inicial do contrato nunca deve ser a única variável incluída no orçamento familiar. Caso contrário, há grandes chances de os pagamentos pontuais se tornarem difíceis ou até mesmos inviáveis.
Compras por impulso e a aquisição de imóveis não combinam! Pelo contrário, é prudente consultar especialistas e se inteirar de todas as implicações do negócio antes de dar passos mais definitivos, como fazer um pagamento de sinal ou assinar documentos.
Vale destacar também que, quando o contrato de compra e venda do imóvel se refere a pagamento à vista, o INCC não se aplica, pois não há motivo para o reajuste.

INCC É A RECOMPOSIÇÃO DO VALOR FINANCEIRO:

O objetivo do INCC não é remunerar a construtora, mas sim recompor a defasagem financeira que ocorre pela passagem do tempo. Ele não sofre ação de juros, por exemplo, que podem incidir sempre que há atrasos no pagamento das parcelas.

FONTES:

Blogs e Sites das Construtoras